Planejar a aposentadoria costuma gerar dúvidas frequentes sobre a idade ideal para encerrar as atividades laborais, o montante a ser recebido pelo INSS e a necessidade de garantir uma renda complementar no futuro. É nesse cenário que as micropensões ganham destaque como uma alternativa de previdência complementar, viabilizando a acumulação de recursos por meio de contribuições de baixo valor.

Essa modalidade é direcionada primordialmente a trabalhadores informais, profissionais autônomos e prestadores de serviços de plataformas digitais. O objetivo central é possibilitar que esse público construa uma reserva financeira de longo prazo com aportes adaptados à sua real capacidade financeira, tanto em termos de valores quanto de frequência.

Onde Contratar e o Cenário dos Planos

Atualmente, as micropensões já podem ser contratadas por meio de planos de previdência privada aberta. No entanto, em planos de previdência fechada, essa categoria de investimento ainda não se encontra disponível.

A Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp) tem defendido a implementação de alterações na legislação vigente para autorizar que os fundos fechados também passem a comercializar produtos com essas características.

A construção do patrimônio ocorre progressivamente ao longo do tempo, sustentada pelos aportes periódicos efetuados pelo participante e pelos rendimentos gerados durante toda a fase de acumulação.

Simulações e Projeções Financeiras

Levantamentos e simulações de mercado demonstram o impacto de contribuições reduzidas a longo prazo:

• Icatu Seguros: Em simulações considerando aportes fixos de R$ 50 mensais a partir dos 18 anos e início do recebimento da renda aos 65 anos — com rentabilidade anual estimada em 8% e juros reais de 5% —, o saldo acumulado após 47 anos atingiria R$ 281.565. Esse montante viabilizaria o pagamento de uma renda mensal de R$ 1.492 durante 30 anos, antes da incidência de impostos.
• Tivio Capital: Estudo aponta que contribuições mensais de R$ 50 ou R$ 200 poderiam atender aproximadamente 38,5 milhões de brasileiros, incluindo motoristas de aplicativos e entregadores. No cenário de aportes de R$ 50 mensais por 30 anos com retorno real de 4% ao ano, a reserva seria de cerca de R$ 34,3 mil, gerando uma renda mensal estimada em R$ 206 por 20 anos (equivalente a cerca de 13% do salário mínimo de 2026). Contribuições de R$ 200 mensais elevaram a renda projetada para próximo da metade de um salário mínimo.

Embora os números ilustrem o potencial do investimento, os resultados finais dependem diretamente das premissas técnicas aplicadas em cada simulação.

Avaliação de Especialistas e o Cenário do Setor

Para Devanir Silva, diretor-presidente da Abrapp, a inclusão previdenciária deve obrigatoriamente dialogar com a realidade financeira de quem possui menor margem para poupar. Segundo ele, o acesso ao sistema não deve exigir aportes mensais elevados de R$ 200, R$ 300 ou R$ 500, defendendo o início com R$ 50 ou menos, com elevações futuras conforme a evolução financeira do trabalhador. Silva também enfatiza a relevância de conter custos para evitar barreiras de entrada e permanência no sistema.

Por sua vez, Sandro Bonfim, presidente da Comissão de Produtos por Sobrevivência da Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (Fenaprevi), aponta que o mercado previdenciário tem apresentado expansão consistente. De acordo com o executivo, o ganho de escala possibilita a prática de taxas menores pelo setor, o que favorece a rentabilidade do investidor.

O debate sobre novas alternativas ganha força também diante da percepção pública sobre a Previdência Social. Uma pesquisa realizada pela Icatu Seguros em parceria com a Conversion indica que 92% dos entrevistados avaliam que a Previdência Social não será suficiente para assegurar estabilidade financeira na velhice, embora 62% admitam não possuir previdência privada.

Fonte original: Portal Contábeis